V průběhu léta vstoupila v platnost novela zákona o úvěru pro spotřebitele. Nová úprava přináší několik zásadních novinek a pro spotřebitele je zajímavá, protože vcelku razantně posiluje jejich postavení a naopak je v mnoha ohledech kritická pro poskytovatele půjček.
Dle nové úpravy budou moci věřitelé poskytnout úvěr pouze tomu, kdo jej bude schopen řádně splácet a poskytovatelé tedy budou muset tuto schopnost dlužníků prověřovat. Pokud tak poskytovatel úvěru neučiní, bude smlouva o úvěru neplatná a dlužník nebude muset platit žádný úrok a dostane již zaplacené úroky zpět. Věřiteli zbyde pouze jistina, kterou pak dlužník bude moci splatit podle svých možností.
Další novinkou je, že spory ze smluv o spotřebitelském úvěru budou moci řešit pouze soudy. Odpadá tedy možnost jejich řešení u rozhodců, což v minulosti často přinášelo pochybnosti o objektivitě sporů.
Novela také hovoří o předčasném splacení dluhu. Pokud se tak stane, bude mít poskytovatel právo pouze na účelně vynaložené náklady, které mu v souvislosti s předčasnou úhradou objektivně vzniknou. U úvěrů na bydlení bude předčasné splacení dokonce zcela zdarma, pokud se dlužník dostane do těžké životní situace, jako je například dlouhodobá nemoc apod.
Pokud bude dlužník v prodlení se splátkami, bude poskytovatel moci naúčtovat penále a smluvní pokuty jen do 50% výše úvěru, nejvýše však do částky 200.000 Kč.
Změny se dočkaly i hypotéční úvěry. Kromě oblasti předčasného splacení zmíněně výše s například měsíc před každoročním výročím uzavření smlouvy bude možné splatit bezplatně až čtvrtinu hypotéky. Za to si dosud banky účtovaly vysoké poplatky. Při prodeji nemovitosti budou navíc lidé moci splatit hypotéku po splnění určitých podmínek jednorázově.
Nová úprava také podstatně zvyšuje nároky na nebankovní subjekty podnikající v oblasti úvěrů. Dosud bylo toto podnikání živností a mohl ji tedy vykonávat prakticky kdokoli. Nově zákon zavádí nutnost základního kapitálu a to minimálně ve výši 20 milionů Kč. Uvěrové firmy bude kontrolovat Česká národní banka namísto České obchodní inspekce, jak tomu bylo doposud. Pokud by subjekt poskytoval úvěry nelegálně bude mu hrozit až dvacetimilionová pokuta.
Kromě značného zlepšení pozice dlužníků může však nová úprava přinést i negativa. Odborníci například upozorňují, že takovýto zákon razantně sníží nabídku úvěrů a eliminují do značné míry konkurenci. Lidé, kteří poté na úvěr nedosáhnou, budou pravděpodobně peníze hledat mimo regulovaný trh.
Posílení postavení dlužníka v zákoně o úvěru pro spotřebitele
8.9.2016
Nezařazené
No Comments
Jaroslav Tajbr
V průběhu léta vstoupila v platnost novela zákona o úvěru pro spotřebitele. Nová úprava přináší několik zásadních novinek a pro spotřebitele je zajímavá, protože vcelku razantně posiluje jejich postavení a naopak je v mnoha ohledech kritická pro poskytovatele půjček.
Dle nové úpravy budou moci věřitelé poskytnout úvěr pouze tomu, kdo jej bude schopen řádně splácet a poskytovatelé tedy budou muset tuto schopnost dlužníků prověřovat. Pokud tak poskytovatel úvěru neučiní, bude smlouva o úvěru neplatná a dlužník nebude muset platit žádný úrok a dostane již zaplacené úroky zpět. Věřiteli zbyde pouze jistina, kterou pak dlužník bude moci splatit podle svých možností.
Další novinkou je, že spory ze smluv o spotřebitelském úvěru budou moci řešit pouze soudy. Odpadá tedy možnost jejich řešení u rozhodců, což v minulosti často přinášelo pochybnosti o objektivitě sporů.
Novela také hovoří o předčasném splacení dluhu. Pokud se tak stane, bude mít poskytovatel právo pouze na účelně vynaložené náklady, které mu v souvislosti s předčasnou úhradou objektivně vzniknou. U úvěrů na bydlení bude předčasné splacení dokonce zcela zdarma, pokud se dlužník dostane do těžké životní situace, jako je například dlouhodobá nemoc apod.
Pokud bude dlužník v prodlení se splátkami, bude poskytovatel moci naúčtovat penále a smluvní pokuty jen do 50% výše úvěru, nejvýše však do částky 200.000 Kč.
Změny se dočkaly i hypotéční úvěry. Kromě oblasti předčasného splacení zmíněně výše s například měsíc před každoročním výročím uzavření smlouvy bude možné splatit bezplatně až čtvrtinu hypotéky. Za to si dosud banky účtovaly vysoké poplatky. Při prodeji nemovitosti budou navíc lidé moci splatit hypotéku po splnění určitých podmínek jednorázově.
Nová úprava také podstatně zvyšuje nároky na nebankovní subjekty podnikající v oblasti úvěrů. Dosud bylo toto podnikání živností a mohl ji tedy vykonávat prakticky kdokoli. Nově zákon zavádí nutnost základního kapitálu a to minimálně ve výši 20 milionů Kč. Uvěrové firmy bude kontrolovat Česká národní banka namísto České obchodní inspekce, jak tomu bylo doposud. Pokud by subjekt poskytoval úvěry nelegálně bude mu hrozit až dvacetimilionová pokuta.
Kromě značného zlepšení pozice dlužníků může však nová úprava přinést i negativa. Odborníci například upozorňují, že takovýto zákon razantně sníží nabídku úvěrů a eliminují do značné míry konkurenci. Lidé, kteří poté na úvěr nedosáhnou, budou pravděpodobně peníze hledat mimo regulovaný trh.